Le chemin vers la liberté financière
L'argent est un sujet de conversation délicat, l'éléphant dans la pièce qu'on nous a traditionnellement conseillé d'ignorer ou d'éviter d'aborder.
Demander une augmentation de salaire bien méritée, partager une addition ou même consulter régulièrement son compte bancaire sont autant de choses que l'on a tendance à éviter , ou du moins à remettre à plus tard. Pourtant, dépasser ce tabou et y voir clair dans ses finances est essentiel pour reprendre le contrôle de sa vie et adopter un mode de vie plus avisé et responsable.
Alors, par où commencer si le monde de la finance semble étranger et impénétrable ? La solution ne réside pas forcément dans l’apprentissage des tableurs, l’investissement immédiat en bourse ou la compréhension de politiques économiques complexes.
Argent et pleine conscience
Croyez-le ou non, la pleine conscience et la gratitude ont aussi un rôle important à jouer ici, et peuvent déterminer votre avenir financier.
Comment ? En intégrant des pratiques de pleine conscience à votre quotidien — que ce soit la méditation, la respiration ou la tenue d’un journal — vous pouvez prendre conscience de vos croyances conscientes et inconscientes concernant l’argent et travailler à reprogrammer votre esprit avec une attitude plus positive quant à votre capacité à vous construire un avenir financier sain.
Une très large majorité de la population grandit avec une mentalité de pénurie profondément ancrée en ce qui concerne l'argent. De ce fait, elle se limite en adoptant des croyances telles que « l'argent ne pousse pas sur les arbres » ou que l'abondance financière n'est tout simplement pas faite pour elle. La pratique de la pleine conscience vous aidera à identifier et à vous défaire de ces croyances obsolètes pour accéder à un état d'abondance , qui est en réalité le véritable état d'être de chaque être humain.
La gratitude a un impact similaire. Quelle que soit votre situation financière, il y a toujours de quoi être reconnaissant, pour peu ou pour beaucoup. Cela peut être le fait d'avoir accès à Internet et de pouvoir consommer du contenu en ligne ; le fait de pouvoir payer votre facture d'électricité et avoir un logement bien éclairé ; ou une belle prime récompensant des mois de dur labeur.
Si vous prenez l'habitude d'exprimer votre gratitude, même pour les plus petits gains financiers, dans votre journal de cinq minutes , vous vous mettrez automatiquement en position d'attirer davantage de choses dans votre vie.
Mimi et Alex Ikonn, fondateurs d'Intelligent Change, incarnent la puissance de cette pratique. Avant de lancer leur première entreprise, alors qu'ils connaissaient encore des difficultés financières, ils tenaient à faire des promenades de gratitude et à exprimer leur reconnaissance pour l'argent qu'ils recevaient.
« Beaucoup de gens ont des difficultés financières, nous sommes passés par là. Changer son état d'esprit et sa relation à l'argent peut véritablement transformer sa vie de bien des façons », a déclaré Alex Ikonn dans le podcast The Ikonns.
Pour Mimi, la base d'une bonne santé financière repose sur l'estime de soi et le développement d'une relation saine avec soi-même.
« Votre relation à l'argent commence par votre relation à vous-même. Vous devez vous recentrer sur vous-même, travailler sur cette relation et comprendre que vous méritez le bonheur, que vous méritez de belles relations. Alors, quand l'argent viendra, vous ne vous y attacherez pas au point d'avoir peur de le perdre, car alors vous risquez de tout perdre », a-t-elle ajouté.
Agissez
Adopter une mentalité d'abondance n'est que la première étape vers un avenir financier sain ; il faut ensuite passer à l'action. Mais encore une fois, cela ne signifie pas qu'il faille faire des études d'économie à l'université, lire le Financial Times tous les jours et constituer un portefeuille d'investissement complexe pour maîtriser ses finances. On peut commencer petit.
Interrogez n'importe quel expert et il vous dira que la base d'une bonne santé financière réside dans le remboursement des dettes en cours et la constitution d'un compte d'épargne, incluant un fonds d'urgence.
Lauren Simmons , l'une des plus jeunes femmes à avoir négocié à la Bourse de New York, recommande de suivre la règle budgétaire de base 50/30/20. Cela signifie consacrer la moitié de son revenu mensuel aux dépenses courantes, 30 % à l'épargne et 20 % aux investissements futurs.
Ainsi, vous pourrez atteindre un équilibre sain, en préparant votre avenir tout en vous ménageant une marge de manœuvre pour couvrir vos dépenses courantes et vous faire plaisir de temps en temps.
Mais y parvenir exige de l'organisation et un suivi rigoureux de vos dépenses afin de comprendre votre budget mensuel réel. L'autodiscipline nécessaire pour épargner chaque mois est également un élément clé de la réussite.
Que vous vous engagiez à épargner 5 $ ou la moitié de vos revenus, comme le recommande Simmons, vous aurez certainement plus de chances d'y parvenir si vous prenez la plume et notez vos objectifs.
Essayez d'ajouter des micro-objectifs, comme économiser seulement 5 $ par mois, en priorité absolue dans votre agenda de productivité le premier jour de chaque mois. L'objectif passe ainsi instantanément d'une idée abstraite à une tâche concrète dont vous pouvez vous engager.
Une fois que vous serez plus à l'aise avec l'épargne mensuelle, vous pourrez commencer à définir des objectifs plus ambitieux et à long terme dans votre Journal de l'Année Idéale . Analysez honnêtement vos dépenses des 12 derniers mois, définissez la situation financière que vous souhaitez atteindre et déterminez combien vous voulez épargner par an, l'augmentation de revenus que vous visez et les actions concrètes qui vous permettront d'y parvenir.
Éduquez-vous
À mesure que votre épargne augmente, l'étape suivante consiste à envisager d'investir. Par définition, l'argent qui dort à la banque perd de la valeur ; consulter un conseiller financier ou commencer à investir activement en bourse ou dans l'immobilier est donc une démarche judicieuse.
Cela peut paraître effrayant et le système éducatif traditionnel ne nous fournit pas les connaissances nécessaires en matière de gestion financière, mais la solution consiste à prendre les choses en main et à se renseigner sur le sujet.
Il existe une multitude de ressources en ligne pour apprendre les bases, de conseillers financiers à consulter et de livres à lire. Le dernier ouvrage du célèbre coach Tony Robbins, « The Path », est fortement recommandé pour ses conseils pratiques permettant d'atteindre la liberté financière.
« N’ayez pas peur du marché. Si vous êtes guidé par la peur, vous ne devriez pas investir », affirme Simmons, qui recommande de faire ses propres recherches et d’investir dans des entreprises dont les valeurs vous correspondent. Soyez attentif aux critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Les investisseurs s’intéressent de plus en plus à la manière dont l’entreprise est gérée. Contribue-t-elle à sa communauté et a-t-elle un impact positif sur l’environnement ? »
Trouvez votre pourquoi
Comprendre pourquoi vous recherchez l'indépendance financière est une autre étape essentielle de ce parcours. La société vous laisse parfois croire que gagner un certain montant d'argent et acheter des objets coûteux et attrayants augmentera automatiquement votre bonheur, ou que les gens commenceront miraculeusement à mieux vous traiter.
Mais ce bonheur n'est que passager ; ce n'est pas pour rien que l'adage « l'argent ne fait pas le bonheur » est si répandu. Il vous faut trouver une raison plus profonde de rechercher l'indépendance financière, une raison qui vous motivera véritablement à atteindre votre objectif. Souhaitez-vous assurer la sécurité financière de votre famille ? Investir dans des entreprises responsables et soutenir les plus démunis ? Aider vos parents à se désendetter ou leur offrir un voyage inoubliable ?
Explorez vos motivations profondes et identifiez les raisons qui vous poussent à travailler dur et à atteindre l'abondance financière. Pour ce faire, tenez un journal où vous consignez vos sentiments liés à l'argent, vos objectifs financiers ultimes et les pensées négatives persistantes qui vous freinent, afin de découvrir ce qui vous anime réellement au plus profond de votre inconscient.
« Maîtriser son argent, c’est maîtriser ses fondations. Maîtriser ses fondations, c’est maîtriser sa liberté », ajoute Simmons.